קרנות כספיות - השוואה מלאה
רשימת הקרנות הפתוחות והפטורות — התחליף הטוב ביותר לפיקדון בבנק
השוואת כל הקרנות הכספיות בישראל לפי תשואה ב-12 החודשים האחרונים, תשואה מתחילת החודש, דמי ניהול והיקף נכסים — כולל קרן כספית ממשלתית וקרנות כספיות פטורות. הקרן הכספית היא חלופה נזילה לפיקדון בנקאי; כאן תוכלו להשוות ביניהן בזמן אמת ולראות מה מחזיקה כל קרן בפועל.
קרן כספית ממשלתית — מה זה ולמי היא מתאימה
קרן כספית ממשלתית משקיעה בעיקר בנכסים ממשלתיים קצרי טווח (מק"מ ואג"ח ממשלתית), ולכן נחשבת לאחת החלופות הסולידיות והנזילות ביותר לכספים לטווח קצר. היא נהנית מנזילות יומית ודמי ניהול נמוכים; ברוב הקרנות הכספיות (הקרנות ה"חייבות") המיסוי הוא 25% על הרווח הריאלי בלבד, ויש גם קרנות כספיות פטורות במבנה מס שונה — כך שבסביבת אינפלציה יש כאן יתרון מס יחסי מול פיקדון בנקאי. בטבלה שלמעלה ניתן לסנן ולהשוות את הקרנות הכספיות הממשלתיות לפי תשואה ודמי ניהול.
הנתונים נסקרים ומאומתים על ידי בעז לויתן, יועץ השקעות מורשה (רישיון רשות ניירות ערך 3754)
קרנות כספיות - טבלת השוואה ותשואות
נתוני קרן כספית תשואה, דמי ניהול וקרנות כספיות בזמן אמת
מתלבטים האם עדיף קרן כספית או פיקדון בבנק?
לחצו למחשבון שיעזור לכם להחליט(ספוילר - ב 99% מהמקרים קרן כספית עדיפה)
| פרטי הקרן | תשואות | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
אלטשולר שחם כספית ניהול נזילות | אלטשולר שחם | 5140918 | 0.06% | 0% | 11,424 | 4.16% | 0.02% |
הראל כספית מגמת ריבית | הראל | 5127790 | 0.18% | 0% | 10,665 | 4.05% | 0.02% |
ילין לפידות כספית ניהול נזילות | ילין לפידות | 5139258 | 0.19% | 0% | 9,703 | 4.23% | 0.02% |
קסם אקטיב כספית שקלית | קסם אקטיב | 5137740 | 0.19% | 0% | 8,802 | 4.05% | 0.02% |
מיטב כספית שקלית כשרה | מיטב | 5136544 | 0.16% | 0% | 8,793 | 4.24% | 0.02% |
איילון כספית | איילון | 5117700 | 0.18% | 0% | 7,989 | 4.19% | 0.02% |
אנליסט כספית שקלית | אנליסט | 5120852 | 0.169% | 0% | 6,684 | 4.11% | 0.02% |
קסם אקטיב כספית פטורה | קסם אקטיב | 5127881 | 0.24% | 0% | 6,279 | 4.06% | 0.03% |
אי.בי.אי. כספית ניהול נזילות | אי.בי.אי | 5137732 | 0.169% | 0% | 6,035 | 4.15% | 0.03% |
מגדל כספית שקלית | מגדל | 5102991 | 0.239% | 0% | 5,743 | 4.10% | 0.02% |
דולפין כספית | דולפין | 5138698 | 0.149% | 0% | 5,687 | 4.14% | 0.03% |
מגדל כספית שקלית כשרה | מגדל | 5138094 | 0.149% | 0% | 5,599 | 4.19% | 0.02% |
אנליסט כספית | אנליסט | 5121140 | 0.215% | 0% | 5,460 | 4.05% | 0.03% |
ילין לפידות כספית | ילין לפידות | 5137641 | 0.22% | 0% | 5,179 | 4.22% | 0.02% |
מגדל כספית | מגדל | 5134309 | 0.239% | 0% | 5,128 | 4.10% | 0.03% |
מיטב כספית | מיטב | 5123898 | 0.25% | 0% | 4,688 | 4.21% | 0.02% |
הראל כספית ניהול נזילות | הראל | 5129408 | 0.17% | 0% | 4,664 | 4.06% | 0.03% |
מיטב כספית ניהול נזילות | מיטב | 5135926 | 0.22% | 0% | 4,641 | 4.24% | 0.02% |
אי.בי.אי. כספית שקלית כשרה | אי.בי.אי | 5139522 | 0.149% | 0% | 4,409 | 4.24% | 0.03% |
מור כספית | מור | 5119813 | 0.24% | 0% | 4,334 | 4.14% | 0.02% |
הראל כספית שקלית | הראל | 5119409 | 0.19% | 0% | 4,300 | 4.01% | 0.02% |
איילון כספית ניהול הנזילות | איילון | 5136866 | 0.18% | 0% | 3,936 | 4.13% | 0.02% |
מגדל כספית שקלית ללא קונצרני | מגדל | 5140785 | 0.06% | 0% | 3,892 | 3.90% | 0.02% |
ילין לפידות כספית כשרה | ילין לפידות | 5141452 | 0.12% | 0% | 3,748 | - | 0.02% |
FOREST י כספית | FOREST | 5141353 | 0.07% | 0% | 3,489 | - | 0.02% |
מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | מיטב | 5137690 | 0.14% | 0% | 2,988 | 3.96% | 0.02% |
אלטשולר שחם כספית | אלטשולר שחם | 5138763 | 0.234% | 0% | 2,775 | 4.04% | 0.02% |
אי.בי.אי. כספית חיסכון | אי.בי.אי | 5141197 | 0.14% | 0% | 2,717 | - | 0.02% |
מור כספית ניהול נזילות | מור | 5139324 | 0.15% | 0% | 2,605 | 4.23% | 0.02% |
אי.בי.אי. כספית שקלית | אי.בי.אי | 5103510 | 0.2% | 0% | 2,426 | 4.13% | 0.02% |
מיטב כספית ג'מבו | מיטב | 5141296 | 0.12% | 0% | 1,621 | - | 0.02% |
אנליסט כספית חיסכון | אנליסט | 5140413 | 0.12% | 0% | 1,593 | 4.21% | 0.03% |
קסם אקטיב כספית | קסם אקטיב | 5136874 | 0.24% | 0% | 1,538 | 4.04% | 0.03% |
אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | אלטשולר שחם | 5105820 | 0.21% | 0% | 1,058 | 3.87% | 0.01% |
דולפין כספית שקלית | דולפין | 5141098 | 0.09% | 0% | 354 | - | 0.02% |
אזימוט כספית | אזימוט | 5138706 | 0.14% | 0% | 219 | 4.13% | 0.02% |
ברק כספית | ברק | 5141692 | 0% | 0.1% | 168 | - | 0.02% |
מגדל כספית חיסכון | מגדל | 5141304 | 0.1% | 0% | 99 | - | 0.02% |
מדריך: איך לבחור קרן כספית מומלצת ולמה היא חלופה לפיקדון?
כשמחפשים קרן כספית מומלצת, חשוב להבין שקרן נאמנות "פטורה" היא כלי שאינו משלם מס על הרווחים בתוך התיק. בביצוע השוואת קרנות כספיות, רואים שהמס נגבה רק במכירה ורק על הרווח הריאלי. קרן כספית שקלית פטורה עדיפה בדרך כלל על פיקדון בנקאי כי בפיקדון משלמים 15% מס נומינלי, בעוד שבקרן כספית תשואה היא ריאלית והמס חל רק על מה שמעבר לאינפלציה. בדקו בנתוני הקרנות הכספיות ותראו שבתקופות אינפלציה כוח הקנייה נשמר טוב יותר בקרן.
קרן כספית תשואות וגמישות: מהי קרן פתוחה?
קרנות כספיות תשואות הן חשובות, אך לא פחות מכך הנזילות. קרן "פתוחה" ניתנת לקנייה ומכירה בכל יום מסחר. כשמסתכלים על קרן כספית תשואה מתחילת השנה, חשוב לזכור שהכסף נזיל לחלוטין. בניגוד לפיקדונות, בקרנות כספיות אין "קנסות יציאה". אם אתם צריכים מזומן מחר, פשוט מוכרים ומקבלים את הכסף בערכו המלא. זו הסיבה שרבים רואים בהן קרן כספית מומלצת לניהול תזרים מזומנים חכם.
קרן כספית מול פיקדון בנקאי — מה עדיף?
בניגוד לפיקדון בנקאי הנועל את הכסף לתקופה, קרן כספית נזילה ברוב הימים וניתן למכור אותה מתי שרוצים ללא קנס שבירה. הריבית בקרן כספית עוקבת אחר ריבית בנק ישראל, דמי הניהול שקופים, ובקרן כספית חייבת המיסוי הוא 25% על הרווח הריאלי (בניכוי אינפלציה) — לצד קרנות כספיות פטורות במבנה מס שונה. פיקדון מציע ריבית ידועה מראש וּודאות מלאה, אך לרוב פחות גמישות, ומוסה על מלוא הריבית הנומינלית. השוו את שתי החלופות במחשבון ובטבלה.
שאלות נפוצות על קרנות כספיות
מהי קרן כספית ממשלתית?
קרן כספית שמשקיעה בעיקר בנכסים ממשלתיים קצרי טווח (מק"מ ואג"ח ממשלתית), ולכן נחשבת סולידית ונזילה במיוחד. מתאימה לכסף לטווח קצר שצריך להישאר זמין.
קרן כספית או פיקדון — מה עדיף?
קרן כספית נזילה ברוב הימים וללא קנס שבירה, עם ריבית העוקבת אחר בנק ישראל ומיסוי על הרווח הריאלי. פיקדון נותן ריבית ידועה מראש אך פחות גמישות. הבחירה תלויה בצורך בנזילות ובוודאות.
איך ממוסה קרן כספית?
בקרן כספית חייבת המיסוי הוא 25% על הרווח הריאלי (הרווח בניכוי אינפלציה), ונגבה במכירה. קיימות גם קרנות כספיות פטורות שמבנה המיסוי שלהן שונה. בסביבת אינפלציה זהו יתרון מס יחסי מול פיקדון, הממוסה על הריבית הנומינלית.
איך משווים תשואות בין קרנות כספיות?
התשואה ב-12 החודשים האחרונים היא המדד המשמעותי ביותר, כי היא מחליקה תנודות זמניות ומשקפת שנה מלאה של ריבית. התשואה מתחילת החודש מועילה כדי לראות את המגמה העדכנית, אך היא מבוססת על תקופה קצרה ולכן פחות יציבה. חשוב להשוות תמיד לאותה תקופה בדיוק, ולשים לב שקרנות חדשות עדיין אינן מציגות תשואה ל-12 חודשים.
הנתונים נאספים ונבדקים על ידי בעז לויתן, יועץ פנסיוני מורשה